您现在的位置: 3edu教育网 >> 免费论文 >> 法律论文 >> 民法论文 >> 保险论文 >> 保险典型案例 >> 正文    3edu教育网,百万资源,完全免费,无需注册,天天更新!

新婚夫妻理财不能忽视的保险规划

新婚夫妻理财不能忽视的保险规划

分类:保险典型案例   更新:2015/6/8   作者:佚名   来源:本站原创

新婚夫妻理财不能忽视的保险规划

新婚夫妻在做好资产规划的同时,也不能忽视保险规划。保险理财专家建议,应购买一份定期寿险产品,以防范风险。夫妻二人的保险保额应覆盖家庭成员基本生活开支,即买车15万元+生育5万元+3年内基本生活开销(房贷+生活费用)2750元/月×36个月+抚养宝宝开销3000元/月×36个月,合计约40万元。因此,夫妻二人的保险保额不应低于40万元。

  理财案例:刘先生28岁,已婚未育,有住房一套。家庭每月收入9558元,年终奖金24000元,一年期定期存款50000元,明年5月到期;公积金存款18751元,活期存款33307元。妻子存款150000元。支出方面,每月房贷需还款1750元;物管费+公交费+每月生活费+水电气费约计1000元;今年年底买10万-15万代步车,2015年要小孩。

  理财建议

  针对刘先生提出的理财目标,我们首先要为其测算达成目标所需要的资金量,同时根据其现有的收支及资产负债状况,计算出资金缺口,通过理财手段来达到补足缺口的目的。

  首先,未来生小孩所需要的费用支出。现在主要讨论的是怀孕、生育支出,大致包括孕前检查合计3000元,公立医院生产5000元,怀孕生产期间营养费用2000元/月×12个月,月嫂支出8000元/月×2个月,这样算下来怀孕、生育支出合计约48000元。买车10万-15万元,那么两个理财目标资金缺口合计15万-20万元。

  其次,家庭收支情况。每月9558元收入减去2750元支出后盈余6808元,外加每年24000元奖金,截至2015年底,家庭工资盈余为211392元。如此看来,仅凭工资收入一项即可覆盖两个理财目标,那么现在要考虑的问题就演变为如何通过使用理财工具,提高资金利用效率,帮助家庭实现财务收支平衡。

  一、针对年底买车的15万元,可以把购车款投资于银行的半年期保本型理财产品中,年化收益率达到4.5%左右,半年收益3300元左右。年末取出,用于买车。

  二、储备家庭应急准备金,比较合理的应急资金应以能够覆盖家庭半年开销为准。经过上述测算,应急准备金应至少储备5万元,此部分资金可投资于货币基金,货币基金具有安全性高、流动性强的特点,可用于抵御突发事件。

  三、如何管理每个月的收支盈余。建议刘先生可将部分盈余投资基金定投业务,定时定量投入,分享资本市场长期发展的红利,也可作为逐步积累宝宝未来的生活教育基金。

  四、在做好资产规划的同时,也不能忽视保险规划。保险理财专家建议,应购买一份定期寿险产品,以防范风险。夫妻二人的保险保额应覆盖家庭成员基本生活开支,即买车15万元+生育5万元+3年内基本生活开销(房贷+生活费用)2750元/月×36个月+抚养宝宝开销3000元/月×36个月,合计约40万元。因此,夫妻二人的保险保额不应低于40万元。

| 设为首页 | 加入收藏 | 联系我们 | 版权申明 | 隐私策略 | 关于我们 | 手机3edu | 返回顶部 |