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中等收入家庭需注重经济支柱的投保

中等收入家庭需注重经济支柱的投保

分类:保险典型案例   更新:2015/6/8   作者:佚名   来源:本站原创

中等收入家庭需注重经济支柱的投保

对于中等收入家庭理财专家建议应给家庭支柱首先购买保险,为家庭增加保障。同时建议妻子每年购买大病险。对于小孩教育金可选择基金定投,并择机赎回。同时可购买相关理财产品,工作时间随时赎回,且保证一定收益。

  理财案例聚焦:本人32岁,目前工作年收入在20万元左右,未来收入不稳定。爱人在家带小孩,全职太太,无收入。日常家庭开销每月3000元左右。有住房2套,一套自住,市场价值175万元左右;另一套空置,尚未装修,市值大约130万元,如简单装修后出租,月租金大约可以拿到2000元。有股票市值12万元,银行定期存款30万元;公积金账户6万元。小孩3岁,下半年开始上幼儿班。理财目标,准备孩子日后的教育费用以及夫妻俩的养老费用。

  保险理财专家分析:从该家庭情况看,家庭目前无负债,每年收入20万元左右,拥有两套住宅,股票12万元,银行定期存款30万元,公积金账户6万元,支出每月3000元左右。该家庭属于中等收入家庭,并有较好的财产积累。目前收入暂时全来自于丈夫。未来会面临小孩教育费用,夫妻俩的养老费用等。

  第一,应给先生购买保险,为家庭增加保障。建议每年给丈夫购买5万元终身寿险,缴费期10年,附加大病意外险,意外险建议400万元保额,来作为保障家庭各项开支的基石。建议妻子每年购买大病险,可以用房子租金收入来支付。

  第二,小孩教育金每年2.4万元左右,可用基金定投来建立,每月1000元左右,可选择基金定投,收益在10%左右,并择机赎回。

  第三,余下每年11.6万元,建议1.6万元作为家庭开支备用,建议购买相关理财产品,工作时间随时赎回,且保证一定收益。余下每年10万元,可以根据自身风险承受能力配置基金,建议通过组合购买。银行定期存款中20万元建议通过市场比较,选择一年至两年稳定收益理财产品,作为保障及增值资产。

  第四,黄金历来是人们用来抵御通货膨胀的有效工具,包括黄金实物交易和黄金延期交易,余下的10万元银行定期,建议适当购买一些投资金,并适度开展黄金或白银延期交易。

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