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事业单位职工保险规划可以重疾险和意外险相搭

事业单位职工保险规划可以重疾险和意外险相搭

分类:保险典型案例   更新:2015/6/8   作者:佚名   来源:本站原创

事业单位职工保险规划可以重疾险和意外险相搭

事业单位职工一般来讲相对比较稳定但是为了提高经济生活水平提早做好理财保险规划还是很有必要的。对此理财专家建议事业单位职工首先可以做适当的投资。随着家庭收入的增加,投资资金和收益也会相继增加,长期坚持投资,定能攒够孩子教育金。同时专家提醒一定不要忘记保险规划建议配置重大疾病保险和意外险,来提高家庭保障。

  理财案例:好女士和老公都是某事业单位的职工,两人每月工资共有1.6万元,年底大概有2万元左右的奖金。有一个11岁的儿子,正在上小学。家庭每月生活开支5000元左右,主要包括伙食费、交通费、电话费、水电煤气费、物业费以及其他费用等。家庭资产有一套价值230万元的房子,今年刚还清房贷。另外,家庭有5万元存款。

  理财目标:提前积攒子女教育金。

  理财师分析,好女士家庭年收入21万多,年固定支出约6万元,每年能节余15万左右,另外还有5万元存款,家庭收支还是比较多的。目前,好女士想提前积攒子女的教育金,为未来孩子上大学读研做好准备。除了收入外,还可通过一些投资来获得额外收入。

  理财建议:

  1、家庭紧急备用金

  好女士家应预留一部分紧急备用金,资金一般为家庭3-6个月的开支,即好女士需要留足3万元左右以备不时之需。

  2、子女教育金规划

  子女教育金的储备可做长远打算。首先好女士家每月1.1万元结余可以先投资货币基金,年化收益率4%左右,比活期利率高。如果家庭没有任何大额支出,除了每年生活开销6万元外,和家庭紧急备用金3万元外,到年底有12万元结余,加之存款5万元,共有17万元资金。理财师建议这部分资金不要定存,可做适当的投资。如果随着家庭收入的增加,投资资金和收益也会相继增加,长期坚持投资,定能攒够孩子教育金。

  3、保险规划

  目前,好女士和老公的保障都是最基本的社保。理财师表示,好女士和老公都是家庭的主要经济来源,要最大限度地规避风险,避免为家庭带来严重的影响,建议再配置重大疾病保险和意外险,来提高家庭保障。

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