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我国互联网金融发展现状与趋势的分析

分类:金融论文   更新:2017/8/16   来源:网络

  引言

  金融行业向来深受互联网产业喜爱。,随着互联网金融市场不断扩大,国内几间大型互联网公司都大规模地向金融行业发展,涉及的领域包括了贷款、基金、支付、理财等。2014年,在全国人民代表大会政府工作报告中,第一次明确指出了互联网金融在我国正式全面化发展,标志着我国互联网金融进入了普及且深入社会经济生活的时代。

  一、我国互联网金融体系发展现状

  (一)网络银行领域。在我国,1996年招商银行率先推出了网上银行业务“一网通”;后于1997年,带有交易功能的网银正式面向社会大众开通;随后“四大”国有银行也相继开通了网银业务。发展至今,网银业务和手机银行在网络银行领域的整体渗透率,已超过八成。同时,各互联网巨头公司纷纷向民营银行领域进军,由此可以预见网络银行领域在未来将呈现出更为激烈的竞争局面。

  (二)网络证券领域。1996年,我国证券营业部开始试行网上委托业务;1998年,江苏省证券机构正式实施并完善了网上交易系统;2000年,证监会正式颁布网络证券领域的管理办法――《网上证券委托暂行管理办法》,明确对网络证券业务作出了详细规范。当前国内证券交易业务,网络渠道和手机渠道已得到全面普及,网上开户、证券商城等相关配套体系已逐步走向完备,互联网化程度较高。其中,不仅保险、基金、信托公司相继开辟网络销售渠道,而且在第三方电子商务平台,如“淘宝网”、“天天基金”等电商平台也先后开展了保险、基金信托等销售业务,而且采取了极为便利、高效的形式:线上手续费比线下便宜,客户可以直接从余额宝等货币基金份额中,即时抽调出资金购买金融产品,再结合手机客户端APP的无缝衔接,使客户能够即时了解投资资产的价值动态。由此可见,网络证券领域的兴起将在极大程度上推动我国基金、信托等产业产品的销售增长,促进相关产业蓬勃发展。

  (三)网络保险领域。1997年,我国首家保险网站开通;2000年,中国太平率先开通电子商务网站;2013年,阿里集团联合平安集团、腾讯控股联合发起第一家网络保险公司――众安在线财产保险。当前凭借支付宝变便能购买保险金融产品,并与理财产品相挂钩。

  (四)P2P网贷领域。2006年开始发展,截至2014年末,P2P网贷投资者已超17万人次,交易规模达数百亿。不过P2P网贷风险较大,2014年至2015年期间,出现了大量P2P网贷网站倒闭、负责人失踪等事件,给相关投资者造成了损失。

  (五)虚拟货币领域。其中主要是“比特币”产业火爆,中国投资者是购买比特币的主要群体。2013年,央行发布《关于防范比特币风险的通知》,将比特币定位于网络虚拟商品,不承认比特币的货币功能。随之比特币价格出现较大波动,国内众多互联网企业先后放弃对比特币的支持。据大势来看,目前虚拟货币领域前景仍不明确,尚待成熟。

  (六)民间众筹领域。众筹领域在我国互联网金融产业链中属于较“年轻”的组成,尚不够成熟,仍处在发展初期,其配套信用担保机制和风控机制也不够完善,存在较大风险。目前,主要投资目光集中在创意产品、演艺活动和创新产品等新兴标的团购模式。

  (七)第三方支付领域。主要是以“支付宝”和“财付通”为主要代表,即电商网站能提供担保功能的模式占据主流。2015年度,我国第三方移动支付市场交易规模达20386.4万亿,支付宝占据“半壁江山”,而且支付宝推出的余额宝业务所拥有的资产规模已超6200万亿,与之绑定理财的“天弘货币基金”也因此成为我国最大的货币基金。

  二、我国互联网金融发展中的问题

  (一)相关立法缺失。我国现有金融方面的法律法规,如《银行法》、《证券法》等都是面向实体金融来制定的,在处理互联网金融相关问题时显得十分无力,至今尚未出台针对互联网金融市场特点的法律法规,这就造成了新融资业务如众筹融资、P2P贷款等无相应法律文件可以依托或是监管。而对于第三方支付领域,政府虽然已出台相关临时性的网上支付业务管理制度,但部分新兴领域,如虚拟信用卡支付和二维码支付等仍未有针对性的管理政策,法律规制问题仍属空白

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